PRÊT SUR GAGE 2024
MONT DE PIÉTÉ

PRÊT SUR GAGE 2024

MONT DE PIÉTÉ PRÊT SUR GAGE 2024 PRÊTEUR SUR GAGE CHEZ MA TANTE LE CLOU

Le prêt sur gage en 2024 est une transaction financière où un emprunteur remet un objet de valeur à un prêteur en échange d'une somme d'argent. L'objet, qui sert de gage, reste en possession du prêteur jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse le prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt dans le délai convenu, le prêteur a le droit de vendre l'objet pour récupérer la somme prêtée.

Le prêt sur gage est également connu sous divers noms selon les régions ou les pays, tels que "prêt de mont-de-piété", "prêt de gage" ou tout simplement "gage". Dans certains pays, les établissements qui offrent ces services sont appelés "pawn shops" (boutiques de prêteurs sur gage).

Le prêt sur gage offre une solution rapide et accessible pour les personnes ayant besoin d'argent liquide immédiat, surtout si elles ne peuvent pas accéder à des formes traditionnelles de crédit comme les prêts bancaires. C'est une option particulièrement utile pour ceux qui ont des problèmes de crédit ou qui n'ont pas de garanties financières autres que des objets de valeur. Le rôle du prêteur sur gage est d'évaluer la valeur de l'objet, de déterminer un montant à prêter en fonction de cette valeur, et de conserver l'objet en sécurité jusqu'au remboursement du prêt.

L'objectif principal d'un prêt sur gage est de fournir un accès immédiat à des fonds basé sur la valeur d'un objet tangible plutôt que sur la solvabilité de l'emprunteur. Cela offre une flexibilité et une accessibilité pour les emprunteurs dans des situations financières urgentes. Pour le prêteur, l'objectif est de gagner de l'argent grâce aux intérêts du prêt, tout en ayant la garantie de l'objet en gage en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.



QU'EST-CE- QU'UN PRÊT SUR GAGE ?

Qui peut obtenir un prêt son gage ?

Le prêt sur gage est accessible à une grande variété d'individus. La nature même de ce type de prêt le rend adapté à ceux qui pourraient avoir des difficultés à obtenir des formes traditionnelles de crédit.

Critères généraux pour obtenir un prêt sur gage :

  • Âge légal : L'emprunteur doit généralement avoir atteint l'âge légal de la majorité dans son pays ou sa région.
  • Possession d'un objet de valeur : L'emprunteur doit posséder un objet qui a de la valeur marchande, comme des bijoux, des instruments de musique, des appareils électroniques, etc.
  • Propriété de l'objet : L'emprunteur doit être le propriétaire légal de l'objet mis en gage.
  • Aucune vérification de crédit : La plupart des prêteurs sur gage n'exigent pas de vérification de crédit, car le prêt est garanti par l'objet.

Comment fonctionne un prêt-sur-gage ?

Schéma du fonctionnement d'un prêt-sur-gage

  • L'emprunteur apporte un objet de valeur au prêteur sur gage.
  • Le prêteur évalue la valeur marchande de l'objet.
  • Un montant de prêt est proposé en fonction de cette évaluation.
  • Si l'emprunteur accepte, un contrat est signé précisant les termes, les intérêts et la durée du prêt.
  • L'emprunteur reçoit l'argent.
  • L'objet reste en possession du prêteur comme garantie.
  • À la fin du contrat, l'emprunteur rembourse le prêt + intérêts pour récupérer son objet.
  • Si l'emprunteur ne rembourse pas, le prêteur vend l'objet pour récupérer la somme prêtée.

Quels objets peut-on mettre en gage et les quels ne sont pas acceptable par le prêteur de gage ?

Objets pour un prêt-sur-gage : Acceptés vs Refusés

Objets généralement acceptés Objets généralement refusés
Bijoux en or et en argent Objets cassés ou gravement endommagés
Montres de marque Appareils électroniques obsolètes
Instruments de musique Articles contrefaits
Appareils électroniques récents Vêtements (sauf si de grande valeur ou de collection)
Antiquités Nourriture ou produits périssables
Art et objets de collection Armes (dans de nombreux endroits)
Véhicules (voiture, moto, vélo, camion) Animaux
Téléphone portable, tablette Objets de valeur d'origine douteuse non vérifiable
Immobilier Copies de grandes marques

Comment le montant du prêt est-il déterminé par rapport à la valeur de l’objet et de son évaluation?

Détermination du montant du prêt-sur-gage

Évaluation de l'objet

Le prêteur commence par évaluer l'objet pour déterminer sa valeur marchande actuelle. Cette évaluation prend en compte l'état de l'objet, sa rareté, sa demande sur le marché, et d'autres facteurs pertinents.

Prise en compte des risques

Le montant du prêt offert sera souvent inférieur à la valeur marchande estimée de l'objet. Le prêteur doit prendre en compte les risques associés à l'opération, notamment le risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt et que l'objet doive être vendu.

Coûts de vente et dépréciation

Le prêteur considère également les coûts potentiels associés à la vente de l'objet, ainsi que la possibilité que l'objet perde de sa valeur au fil du temps. Ces facteurs réduisent le montant du prêt offert.

Ainsi, bien que l'objet puisse avoir une certaine valeur sur le marché, le montant du prêt accordé sera une fraction de cette valeur pour couvrir les risques et les coûts du prêteur.

Quel est le taux d'intérêt par an ou par mois pour un prêt-sur-gage en France sur la base de grille des taux que le prêt sur gage coûte selon le montant emprunté (TAEG) ?

Taux d'intérêt pour un prêt-sur-gage en France

Source: Crédit Municipal Juin 2024

Montant du prêt Taux d’intérêt mensuel Taux d’intérêt pour 6 mois Assurance et droits de garde mensuel Assurance et droit de garde pour 6 mois TAEG
Jusqu’à 30€ 0,00% 0,00% 0,00 € 0,00 € 0%
De 31 à 120€ 0,44% 2,64% 0,00 € 0,00 € 5,35%
De 121 à 400€ 0,89% 5,34% 0,00 € 0,00 € 10,97%
De 401 à 750€ 1,00% 6,00% 0,36 € 2,16 € De 12,97% à 13,50%
De 751 à 1500€ 1,00% 6,00% 0,80 € 4,80 € De 13,04% à 13,72%
De 1501 à 2000€ 1,00% 6,00% 0,88 € 5,28 € De 12,92% à 13,11%
De 2001 à 3000€ 1,00% 6,00% 0,93 € 5,58 € De 12,75% à 12,95%
De 3001 à 6000€ 0,94% 5,64% 0,93 € 5,58 € De 10,66% à 10,85%
Au-delà de 6000€ 0,54% 3,24% 0,93 € 5,58 € Maximum de 6,28%

Les prêteurs sur gage vérifient-ils la solvabilité de l’emprunteur ? en format HTML

Vérification de la solvabilité par les prêteurs sur gage

Les prêteurs sur gage se basent principalement sur la valeur de l'objet mis en gage pour accorder un prêt. L'objet sert de garantie : si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut vendre l'objet pour récupérer son argent. C'est pourquoi :

  • La solvabilité n'est généralement pas le critère principal : Contrairement aux autres formes de prêts, la capacité de remboursement de l'emprunteur n'est pas le principal souci du prêteur sur gage. Ce qui importe le plus est la valeur de l'objet mis en gage.
  • Vérifications minimales : Certains prêteurs peuvent effectuer des vérifications minimales pour s'assurer que l'emprunteur est bien le propriétaire légitime de l'objet et qu'il n'est pas volé.
  • Pas de vérification approfondie de crédit : Dans la plupart des cas, les prêteurs sur gage ne procèdent pas à une vérification approfondie de la solvabilité ou du dossier de crédit de l'emprunteur, car la décision de prêt est basée sur la valeur de l'objet et non sur la solvabilité de l'emprunteur.

Puis-je avoir un prêt sur gage même si je suis fiché bancaire (FICP, interdit bancaire, fiché à la BNB ou avec des poursuites en Suisse) ?

Prêt sur gage et situation bancaire défavorable

Le prêt sur gage est une solution de financement qui se base sur la valeur d'un objet mis en gage plutôt que sur la solvabilité de l'emprunteur. Si vous êtes dans une situation bancaire difficile, voici ce que vous devez savoir :

  • Indépendance vis-à-vis de la situation financière : Les prêteurs sur gage se concentrent généralement sur la valeur de l'objet mis en gage, et non sur la situation financière de l'emprunteur. Ainsi, être fiché FICP, interdit bancaire, fiché à la BNB ou avoir des poursuites en Suisse ne devrait pas vous empêcher d'obtenir un prêt sur gage.
  • Pas de vérification de crédit : La plupart des prêteurs sur gage ne procèdent pas à une vérification approfondie du crédit ou de la situation financière de l'emprunteur. Leur principal souci est la valeur de l'objet mis en gage.
  • Restitution de l'objet : Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt dans les délais convenus, le prêteur a le droit de vendre l'objet pour récupérer la somme prêtée.

Auprès de quels organismes peut-on obtenir un prêt sur gage en France, Belgique, Suisse, Luxembourg, au Québec et en Allemagne ? en format HTML

Organismes offrant des prêts sur gage

Voici une liste non exhaustive des organismes où vous pouvez obtenir un prêt sur gage dans différents pays :

France

  • Crédit Municipal : Souvent appelé "Ma Tante", c'est l'institution publique la plus connue en France pour les prêts sur gage.

Belgique

  • Mont-de-piété : Il s'agit d'une institution publique en Belgique qui offre des prêts sur gage.

Suisse

  • Prêteurs privés : En Suisse, il existe plusieurs prêteurs privés spécialisés dans le prêt sur gage. Il est important de vérifier la réputation et la légitimité de ces prêteurs avant de s'engager.

Luxembourg

  • Prêteurs privés : Au Luxembourg, il peut exister des prêteurs privés offrant des services de prêt sur gage. Comme toujours, une diligence raisonnable est recommandée.

Québec

  • Prêteurs sur gage privés : Il existe plusieurs magasins de prêteurs sur gage au Québec qui offrent des prêts contre des objets de valeur.

Allemagne

  • Leihhäuser : En Allemagne, les prêteurs sur gage sont appelés "Leihhaus" (au singulier) ou "Leihhäuser" (au pluriel). Ils sont répandus dans tout le pays et offrent des prêts contre des objets de valeur.

Quelles sont les différences entre le prêt sur gage, le prêt personnel (ou le prêt à la consommation) et le crédit renouvelable (crédit revolving) du point de vue rapidité d’accord de crédit, de taux d’intérêts, de duré de crédit, de garantie requise, et d’avantages et d’inconvénients ?

Comparaison par type de prêt

Prêt sur gage Prêt personnel Crédit renouvelable
Rapidité d’accord de crédit Très rapide (quelques heures à quelques jours) Variable (quelques jours à quelques semaines) Rapide une fois le crédit établi
Taux d’intérêts Souvent plus élevé Variable, généralement plus bas que le crédit renouvelable Assez élevé
Durée de crédit Court terme (quelques mois à un an) Fixe (plusieurs mois à plusieurs années) Renouvelable; sans fin tant que le crédit est utilisé et remboursé
Garantie requise Objet de valeur Aucune garantie physique, dépend de la solvabilité Aucune garantie physique, dépend de la solvabilité
Avantages
  • Aucune vérification de crédit
  • Rapidité
  • Confidentialité
  • Taux d'intérêt fixe
  • Remboursement échelonné
  • Pas de garantie matérielle nécessaire
  • Flexibilité
  • Disponibilité immédiate des fonds
Inconvénients
  • Risque de perdre l'objet mis en gage
  • Taux d'intérêt élevé
  • Exige une bonne solvabilité
  • Engagement à long terme
  • Taux d'intérêt élevé
  • Risque d'endettement à long terme

Quels sont les plus bas montants d’argent et les plus hauts que je peux emprunter avec le prêt sur gage ?

Montants empruntables avec un prêt sur gage

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt sur gage dépend de la valeur de l'objet que vous mettez en gage. Plus l'objet a de la valeur, plus le montant que vous pouvez emprunter est élevé. Cependant, il y a généralement un montant minimum et maximum que les prêteurs sur gage offrent.

Montant minimum

La plupart des prêteurs sur gage ont un montant minimum qu'ils sont prêts à offrir, qui peut être aussi bas que quelques euros/dollars. Cela dépend souvent de la valeur minimale de l'objet qu'ils sont prêts à accepter et des frais administratifs associés au prêt.

Montant maximum

Le montant maximum dépend généralement de la valeur maximale de l'objet que le prêteur est prêt à accepter. Pour les bijoux, par exemple, cela pourrait dépendre du poids et de la pureté de l'or ou de la pierre précieuse. Pour les biens plus importants, comme les voitures ou les propriétés, le montant peut aller jusqu'à plusieurs milliers d'euros/dollars. Cependant, la plupart des prêteurs ne prêteront qu'une fraction de la valeur réelle de l'objet.

Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser le prêt à la date d'échéance ?

Conséquences du non-remboursement d'un prêt sur gage

Lorsque vous contractez un prêt sur gage, vous mettez un objet de valeur en garantie pour obtenir un prêt. Si vous ne remboursez pas le prêt à la date d'échéance, voici ce qui peut se produire :

1. Perte de l'objet mis en gage

Le scénario le plus courant est que le prêteur sur gage conserve l'objet que vous avez mis en gage. Le prêteur a alors le droit de vendre cet objet afin de récupérer le montant du prêt et les intérêts dus.

2. Prolongation de la période de prêt

Certains prêteurs peuvent offrir une prolongation ou un renouvellement du prêt, vous permettant de prolonger la date d'échéance. Cela peut cependant entraîner des frais supplémentaires ou des taux d'intérêt plus élevés.

3. Frais de retard

Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, des frais de retard peuvent être appliqués en plus du montant dû.

4. Effets sur la cote de crédit

Contrairement à d'autres types de prêts, le non-remboursement d'un prêt sur gage n'affecte généralement pas votre cote de crédit, car le prêteur a déjà une garantie en main (l'objet mis en gage). Cependant, cela peut varier selon les juridictions et les prêteurs.

Est-il possible de renouveler un prêt-sur-gage ?

Renouvellement d'un prêt sur gage

Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à la date d'échéance, vous pourriez avoir la possibilité de le renouveler. Voici ce que cela implique :

1. Comment ça marche ?

Le renouvellement d'un prêt sur gage signifie que vous payez les intérêts dus jusqu'à cette date, et le prêteur établit un nouveau terme de prêt avec une nouvelle date d'échéance. Cela vous donne plus de temps pour rembourser le montant principal du prêt.

2. Coûts supplémentaires

Renouveler votre prêt entraînera généralement des frais supplémentaires ou des intérêts plus élevés. Il est essentiel de comprendre ces coûts avant de décider de renouveler le prêt.

3. Nombre de renouvellements

Certains prêteurs peuvent avoir une limite sur le nombre de fois que vous pouvez renouveler un prêt sur gage. Il est important de vérifier ces détails avec le prêteur.

4. Récupération de l'objet mis en gage

Si vous décidez de ne pas renouveler le prêt ou si vous atteignez le nombre maximum de renouvellements et que vous ne pouvez toujours pas rembourser le montant principal, le prêteur a le droit de vendre l'objet mis en gage pour récupérer le montant dû.

Puis-je mettre en gage un objet si je ne suis pas le propriétaire légal ?

Mise en gage d'un objet dont vous n'êtes pas le propriétaire légal

Lorsque vous mettez un objet en gage, vous concluez un accord avec le prêteur sur gage en lui donnant temporairement un objet en garantie contre un prêt. La question de la propriété de cet objet est essentielle pour cet accord. Voici ce que vous devez savoir :

1. Problèmes juridiques

La mise en gage d'un objet dont vous n'êtes pas le propriétaire légal pourrait être considérée comme de la fraude ou du vol. Cela pourrait entraîner des poursuites judiciaires ou d'autres conséquences légales pour vous.

2. Obligation du prêteur sur gage

Les prêteurs sur gage ont généralement l'obligation de vérifier la propriété de l'objet mis en gage. Ils peuvent demander une preuve de propriété ou d'autres documents pour s'assurer que vous avez le droit de gager l'objet.

3. Conséquences pour le propriétaire légal

Si le propriétaire légal découvre que son objet a été mis en gage sans son consentement, il peut avoir le droit de reprendre son objet sans avoir à rembourser le prêt. Le prêteur pourrait alors se retourner contre vous pour récupérer le montant du prêt et d'autres dommages.

4. Conseil éthique

Indépendamment des implications juridiques, la mise en gage d'un objet qui ne vous appartient pas est éthiquement inappropriée. Cela pourrait causer du tort à la personne qui possède légalement l'objet et pourrait endommager votre réputation et vos relations.

PRÊTS SUR GAGE FRANCE ET ÉTRANGER

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