Le prêt sur gage en 2024 est une transaction financière où un emprunteur remet un objet de valeur à un prêteur en échange d'une somme d'argent. L'objet, qui sert de gage, reste en possession du prêteur jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse le prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt dans le délai convenu, le prêteur a le droit de vendre l'objet pour récupérer la somme prêtée.
Le prêt sur gage est également connu sous divers noms selon les régions ou les pays, tels que "prêt de mont-de-piété", "prêt de gage" ou tout simplement "gage". Dans certains pays, les établissements qui offrent ces services sont appelés "pawn shops" (boutiques de prêteurs sur gage).
Le prêt sur gage offre une solution rapide et accessible pour les personnes ayant besoin d'argent liquide immédiat, surtout si elles ne peuvent pas accéder à des formes traditionnelles de crédit comme les prêts bancaires. C'est une option particulièrement utile pour ceux qui ont des problèmes de crédit ou qui n'ont pas de garanties financières autres que des objets de valeur. Le rôle du prêteur sur gage est d'évaluer la valeur de l'objet, de déterminer un montant à prêter en fonction de cette valeur, et de conserver l'objet en sécurité jusqu'au remboursement du prêt.
L'objectif principal d'un prêt sur gage est de fournir un accès immédiat à des fonds basé sur la valeur d'un objet tangible plutôt que sur la solvabilité de l'emprunteur. Cela offre une flexibilité et une accessibilité pour les emprunteurs dans des situations financières urgentes. Pour le prêteur, l'objectif est de gagner de l'argent grâce aux intérêts du prêt, tout en ayant la garantie de l'objet en gage en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Qui peut obtenir un prêt son gage ?
Le prêt sur gage est accessible à une grande variété d'individus. La nature même de ce type de prêt le rend adapté à ceux qui pourraient avoir des difficultés à obtenir des formes traditionnelles de crédit.
Comment fonctionne un prêt-sur-gage ?
Schéma du fonctionnement d'un prêt-sur-gage
Quels objets peut-on mettre en gage et les quels ne sont pas acceptable par le prêteur de gage ?
Objets pour un prêt-sur-gage : Acceptés vs Refusés
Objets généralement acceptés | Objets généralement refusés |
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Bijoux en or et en argent | Objets cassés ou gravement endommagés |
Montres de marque | Appareils électroniques obsolètes |
Instruments de musique | Articles contrefaits |
Appareils électroniques récents | Vêtements (sauf si de grande valeur ou de collection) |
Antiquités | Nourriture ou produits périssables |
Art et objets de collection | Armes (dans de nombreux endroits) |
Véhicules (voiture, moto, vélo, camion) | Animaux |
Téléphone portable, tablette | Objets de valeur d'origine douteuse non vérifiable |
Immobilier | Copies de grandes marques |
Comment le montant du prêt est-il déterminé par rapport à la valeur de l’objet et de son évaluation?
Détermination du montant du prêt-sur-gage
Le prêteur commence par évaluer l'objet pour déterminer sa valeur marchande actuelle. Cette évaluation prend en compte l'état de l'objet, sa rareté, sa demande sur le marché, et d'autres facteurs pertinents.
Le montant du prêt offert sera souvent inférieur à la valeur marchande estimée de l'objet. Le prêteur doit prendre en compte les risques associés à l'opération, notamment le risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt et que l'objet doive être vendu.
Le prêteur considère également les coûts potentiels associés à la vente de l'objet, ainsi que la possibilité que l'objet perde de sa valeur au fil du temps. Ces facteurs réduisent le montant du prêt offert.
Ainsi, bien que l'objet puisse avoir une certaine valeur sur le marché, le montant du prêt accordé sera une fraction de cette valeur pour couvrir les risques et les coûts du prêteur.
Quel est le taux d'intérêt par an ou par mois pour un prêt-sur-gage en France sur la base de grille des taux que le prêt sur gage coûte selon le montant emprunté (TAEG) ?
Taux d'intérêt pour un prêt-sur-gage en France
Montant du prêt | Taux d’intérêt mensuel | Taux d’intérêt pour 6 mois | Assurance et droits de garde mensuel | Assurance et droit de garde pour 6 mois | TAEG |
Jusqu’à 30€ | 0,00% | 0,00% | 0,00 € | 0,00 € | 0% |
De 31 à 120€ | 0,44% | 2,64% | 0,00 € | 0,00 € | 5,35% |
De 121 à 400€ | 0,89% | 5,34% | 0,00 € | 0,00 € | 10,97% |
De 401 à 750€ | 1,00% | 6,00% | 0,36 € | 2,16 € | De 12,97% à 13,50% |
De 751 à 1500€ | 1,00% | 6,00% | 0,80 € | 4,80 € | De 13,04% à 13,72% |
De 1501 à 2000€ | 1,00% | 6,00% | 0,88 € | 5,28 € | De 12,92% à 13,11% |
De 2001 à 3000€ | 1,00% | 6,00% | 0,93 € | 5,58 € | De 12,75% à 12,95% |
De 3001 à 6000€ | 0,94% | 5,64% | 0,93 € | 5,58 € | De 10,66% à 10,85% |
Au-delà de 6000€ | 0,54% | 3,24% | 0,93 € | 5,58 € | Maximum de 6,28% |
Les prêteurs sur gage vérifient-ils la solvabilité de l’emprunteur ? en format HTML
Vérification de la solvabilité par les prêteurs sur gage
Les prêteurs sur gage se basent principalement sur la valeur de l'objet mis en gage pour accorder un prêt. L'objet sert de garantie : si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut vendre l'objet pour récupérer son argent. C'est pourquoi :
Puis-je avoir un prêt sur gage même si je suis fiché bancaire (FICP, interdit bancaire, fiché à la BNB ou avec des poursuites en Suisse) ?
Prêt sur gage et situation bancaire défavorable
Le prêt sur gage est une solution de financement qui se base sur la valeur d'un objet mis en gage plutôt que sur la solvabilité de l'emprunteur. Si vous êtes dans une situation bancaire difficile, voici ce que vous devez savoir :
Auprès de quels organismes peut-on obtenir un prêt sur gage en France, Belgique, Suisse, Luxembourg, au Québec et en Allemagne ? en format HTML
Organismes offrant des prêts sur gage
Voici une liste non exhaustive des organismes où vous pouvez obtenir un prêt sur gage dans différents pays :
Quelles sont les différences entre le prêt sur gage, le prêt personnel (ou le prêt à la consommation) et le crédit renouvelable (crédit revolving) du point de vue rapidité d’accord de crédit, de taux d’intérêts, de duré de crédit, de garantie requise, et d’avantages et d’inconvénients ?
Comparaison par type de prêt
Prêt sur gage | Prêt personnel | Crédit renouvelable | |
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Rapidité d’accord de crédit | Très rapide (quelques heures à quelques jours) | Variable (quelques jours à quelques semaines) | Rapide une fois le crédit établi |
Taux d’intérêts | Souvent plus élevé | Variable, généralement plus bas que le crédit renouvelable | Assez élevé |
Durée de crédit | Court terme (quelques mois à un an) | Fixe (plusieurs mois à plusieurs années) | Renouvelable; sans fin tant que le crédit est utilisé et remboursé |
Garantie requise | Objet de valeur | Aucune garantie physique, dépend de la solvabilité | Aucune garantie physique, dépend de la solvabilité |
Avantages |
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Inconvénients |
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Quels sont les plus bas montants d’argent et les plus hauts que je peux emprunter avec le prêt sur gage ?
Montants empruntables avec un prêt sur gage
Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt sur gage dépend de la valeur de l'objet que vous mettez en gage. Plus l'objet a de la valeur, plus le montant que vous pouvez emprunter est élevé. Cependant, il y a généralement un montant minimum et maximum que les prêteurs sur gage offrent.
La plupart des prêteurs sur gage ont un montant minimum qu'ils sont prêts à offrir, qui peut être aussi bas que quelques euros/dollars. Cela dépend souvent de la valeur minimale de l'objet qu'ils sont prêts à accepter et des frais administratifs associés au prêt.
Le montant maximum dépend généralement de la valeur maximale de l'objet que le prêteur est prêt à accepter. Pour les bijoux, par exemple, cela pourrait dépendre du poids et de la pureté de l'or ou de la pierre précieuse. Pour les biens plus importants, comme les voitures ou les propriétés, le montant peut aller jusqu'à plusieurs milliers d'euros/dollars. Cependant, la plupart des prêteurs ne prêteront qu'une fraction de la valeur réelle de l'objet.
Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser le prêt à la date d'échéance ?
Conséquences du non-remboursement d'un prêt sur gage
Lorsque vous contractez un prêt sur gage, vous mettez un objet de valeur en garantie pour obtenir un prêt. Si vous ne remboursez pas le prêt à la date d'échéance, voici ce qui peut se produire :
Le scénario le plus courant est que le prêteur sur gage conserve l'objet que vous avez mis en gage. Le prêteur a alors le droit de vendre cet objet afin de récupérer le montant du prêt et les intérêts dus.
Certains prêteurs peuvent offrir une prolongation ou un renouvellement du prêt, vous permettant de prolonger la date d'échéance. Cela peut cependant entraîner des frais supplémentaires ou des taux d'intérêt plus élevés.
Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, des frais de retard peuvent être appliqués en plus du montant dû.
Contrairement à d'autres types de prêts, le non-remboursement d'un prêt sur gage n'affecte généralement pas votre cote de crédit, car le prêteur a déjà une garantie en main (l'objet mis en gage). Cependant, cela peut varier selon les juridictions et les prêteurs.
Est-il possible de renouveler un prêt-sur-gage ?
Renouvellement d'un prêt sur gage
Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à la date d'échéance, vous pourriez avoir la possibilité de le renouveler. Voici ce que cela implique :
Le renouvellement d'un prêt sur gage signifie que vous payez les intérêts dus jusqu'à cette date, et le prêteur établit un nouveau terme de prêt avec une nouvelle date d'échéance. Cela vous donne plus de temps pour rembourser le montant principal du prêt.
Renouveler votre prêt entraînera généralement des frais supplémentaires ou des intérêts plus élevés. Il est essentiel de comprendre ces coûts avant de décider de renouveler le prêt.
Certains prêteurs peuvent avoir une limite sur le nombre de fois que vous pouvez renouveler un prêt sur gage. Il est important de vérifier ces détails avec le prêteur.
Si vous décidez de ne pas renouveler le prêt ou si vous atteignez le nombre maximum de renouvellements et que vous ne pouvez toujours pas rembourser le montant principal, le prêteur a le droit de vendre l'objet mis en gage pour récupérer le montant dû.
Puis-je mettre en gage un objet si je ne suis pas le propriétaire légal ?
Mise en gage d'un objet dont vous n'êtes pas le propriétaire légal
Lorsque vous mettez un objet en gage, vous concluez un accord avec le prêteur sur gage en lui donnant temporairement un objet en garantie contre un prêt. La question de la propriété de cet objet est essentielle pour cet accord. Voici ce que vous devez savoir :
La mise en gage d'un objet dont vous n'êtes pas le propriétaire légal pourrait être considérée comme de la fraude ou du vol. Cela pourrait entraîner des poursuites judiciaires ou d'autres conséquences légales pour vous.
Les prêteurs sur gage ont généralement l'obligation de vérifier la propriété de l'objet mis en gage. Ils peuvent demander une preuve de propriété ou d'autres documents pour s'assurer que vous avez le droit de gager l'objet.
Si le propriétaire légal découvre que son objet a été mis en gage sans son consentement, il peut avoir le droit de reprendre son objet sans avoir à rembourser le prêt. Le prêteur pourrait alors se retourner contre vous pour récupérer le montant du prêt et d'autres dommages.
Indépendamment des implications juridiques, la mise en gage d'un objet qui ne vous appartient pas est éthiquement inappropriée. Cela pourrait causer du tort à la personne qui possède légalement l'objet et pourrait endommager votre réputation et vos relations.
PRÊTS SUR GAGE FRANCE ET ÉTRANGER
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